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苏格兰史︱苏格兰历史上最惨痛的银行破产案

2021年02月05日 00:05来源:未知手机版

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1773年9月3日,亚当·斯密在给苏格兰巨富威廉·约翰斯通的信中写道:“这场社会灾难对我没有任何影响,但至交中有几位深深卷入了。近来,我有很大一部分注意力集中在思考最体面的方法帮助他们摆脱困境上。”
斯密所说的“社会灾难”,正是当时困扰整个苏格兰的艾尔银行倒闭风波。该银行破产案,堪比17世纪末苏格兰达里恩计划的失败。爱丁堡大学历史学教授托马斯·德文称其为“苏格兰历史上最惨痛的破产案”。
艾尔银行,这家本以“救国难”为志业的银行,为何会引发18世纪末苏格兰的金融危机?亚当·斯密与艾尔银行之间有何关联?艾尔银行的倒闭对于苏格兰的经济、社会产生了什么样的影响?
应运而生的艾尔银行
艾尔银行的兴衰,先要从18世纪的苏格兰银行业说起。
银行业在苏格兰具有悠久历史。1695年7月17日,根据苏格兰议会法案,苏格兰银行(Bank of Scotland)宣告成立,其成立时间仅比英格兰银行晚了一年。1727年,苏格兰皇家银行(Royal Bank of Scotland)开门揖客。为便于区分,苏格兰银行被称为“老银行”,皇家银行被称作“新银行”。由于两家银行历史最久,资本雄厚,且承担了较多国家银行的职能,因此被银行史学家归为“国家银行”。既被称作“国家银行”,难免受到背后政治力量的支配,一般认为,“老银行”苏格兰银行始建于苏格兰与英格兰合并前,与斯图亚特王朝之间存在千丝万缕的联系,对詹姆斯党人怀有同情;“新银行”苏格兰皇家银行的兴起于汉诺威王朝,由于其效忠汉诺威王室,因而得到了当时英国政府支持。

苏格兰银行发行的纸币

除了这两家老牌的国家银行外,在此后近半个世纪中,苏格兰本土再也没有大型银行成立,随之而来的是中小民营银行如雨后春笋般地涌现。它们大部分由商人筹资组建,其资本金为10000镑至26000镑之间。为什么在这段时期内会接连出现这么多民营银行,其主要原因不外乎以下两方面。
一方面是苏格兰对外贸易的蓬勃兴起。1740年至1771年是苏格兰经济发展的黄金时期。拉动经济增长的“三驾马车”中,苏格兰的对外贸易表现抢眼,尤其是跨大西洋烟草贸易,1751年,苏格兰与北美的烟草贸易总量超过英格兰,逐步占据垄断地位。与烟草这样的北美舶来品不同,苏格兰本地的亚麻制造业也呈现井喷态势,1740年,苏格兰的亚麻布织造为548万码(约为501万米),31年后,这一数字已经飙升到了1346万码(1231万米),增长了两倍多。考虑到这一段时间内苏格兰国内需求没有太大变化,新增的产量绝大部分都用于满足海外市场。此外,苏格兰跨洋贸易的运输总量也从1759年的54407吨猛增至1771年的109895吨,也翻了一番。
另一方面是苏格兰本土投资欣欣向荣。说起苏格兰的本土投资,就不得不提起18世纪中期如火如荼的“改良运动”(Improvement)。所谓改良运动,集中体现在农业和工商业两方面。在农业领域,乡绅们在土地领域投入资本以提高农业的生产效率;在工业领域,随着工业革命的产生与发展,越来越多的资本投入到兴建钢铁业、玻璃业、造船业等重工业产业和食糖业、制绳业等轻工业领域,重工业发展则带动了煤炭等能源产业的发展。农业和工商业的发展刺激了基础设施建设,18世纪的苏格兰展现出欣欣向荣的建设场面,爱丁堡与格拉斯哥之间的运河开凿,低地城市之间的道路四通八达。随着海外贸易兴起,港口和桥梁建设也陆续铺开。随着城市的繁荣,越来越多的公共建筑拔地而起。
在对外贸易与本土投资双重作用下,苏格兰经济对于金融的需求持续提升。在此背景下,1769年11月9日,艾尔银行正式宣告开业。艾尔银行,又名道格拉斯·赫仑公司(Douglas Heron and Company)。其发起的主要目的是增加苏格兰本地的金融供给,特别是在工业和农业方面的投资。与以往的民营银行相比,艾尔银行有两个鲜明特点,一是资本雄厚,与其他中小银行一两万英镑的资本金相比,艾尔银行号称发起资本超过15万英镑,其中9.6万英镑来自社会的捐赠。二是发起人声名显赫。与其他中小银行一般由产业商人发起不同,该银行主席为昆士贝瑞公爵,他不仅是福斯湾-克莱德运河公司的主席,也是苏格兰低地有名的改良者。在他的号召下,艾尔银行共有131名个体投资人,其中大部分为艾尔郡、邓福里郡种植园主。

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